Правило № 2 для пенсионных сбережений / Экономическая статья на английском с переводом и видео



Retirement Savings Rule 2: Plan for Your Future Goals and Needs

Last week, we discussed limiting investment risk in retirement planning. So what are financial planners advising people to invest in? Stocks and bonds are the best known investments and are important to any savings plan. Instruments like savings accounts and certificates of deposit pay a small rate of interest. They carry little risk. Annuities are another savings instrument with low risk. Financial planner Pete D’Arruda says “Worldwide, people can put their money in annuities, which are basically savings accounts offered by insurance companies.” But he says it is important to make a decision about an annuity with a good financial planner. He warns that annuity agreements can be complex, and many bad ones are out there. Pete D’Arruda says good planning means placing money into financial securities and accounts that have different risk levels, using asset allocation. “So true asset allocation is having some in stocks, some in bonds, some in mutual funds, but then some in other places with guaranteed income and then safety and liquidity kind of accounts for emergencies.” This method of savings follows the old saying you should not “put all your eggs in one basket.” But that is not for everyone. Sande Taylor is with the investment company Charles Schwab in south Florida. She advises investors every day. She says many investors have a personal style. There are conservative investors. “A conservative investor by definition typically has eighty percent of their portfolio within fixed income markets and cash.” Even in retirement, Sande Taylor says, some people have their entire financial portfolio, or set of investments, in stocks. They are the aggressive investors. In saving for retirement, there can be a difference between what people believe and what they actually do. In a recent Charles Schwab study, most Americans said they believe it would be easier to save for retirement if they were single. But the study found that eighty-five percent of married people had started saving, while only two thirds of singles had. Sande Taylor says younger people may seek short term goals. “The younger individuals look at it and think, ‘Well retirement is so far away, I’d rather focus on my shorter term goals.” But she says there are big gains to be made by starting early and planning for the future.

Adapted from a radio program broadcast 04Nov2011.

Видеоролик с субтитрами и четким медленным американским произношением можно скачать в формате rar. Ролик загружается для просмотра в течение 30 – 60 секунд.

*******************

  • retirement savings – пенсионные сбережения / накопления;
  • retirement planning – пенсионное планирование (процесс определения необходимого уровня отчислений из текущего заработка для формирования пенсионных сбережений и выбора способа их инвестирования с целью обеспечения желаемого уровня доходов после выхода на пенсию);
  • financial planner – финансовый советник [консультант], специалист по финансовому планированию (консультирует своих клиентов по вопросам разных видов инвестиций и их эффективности применительно к потребностям клиентов);
  • stock – здесь: акция;
  • bond – облигация;
  • savings plan – план накопления сбережений;
  • savings account – сберегательный счет, т.е. счет для накопления сбережений;
  • certificate of deposit – депозитный сертификат (обращающаяся ценная бумага на предъявителя, свидетельствующая о наличии в банке срочного депозита на определенную сумму);
  • rate of interest – процентная ставка;
  • annuity – аннуитет, финансовая рента:

а) равные платежи, регулярно (напр., ежемесячно, ежегодно и т. д.) поступающие или выплачиваемые в течение определенного периода времени;

б) соглашение или контракт, по которому физическое лицо (аннуитент) с помощью внесения единовременного или ряда периодических платежей приобретает право регулярно получать равные платежи в течение определенного периода или пожизненно; многие формы страхования основаны на этом принципе, в частности, пенсионное страхование;

  • worldwide – всемирный, мировой, во всем мире;
  • basically – в основном, по существу, в принципе;
  • securities – ценные бумаги;
  • asset allocation – размещение [распределение] активов (распределение имеющихся средств между различными видами активов (акции, облигации, производные финансовые инструменты и т. д.), между отечественным и зарубежными активами и т. п., т. е. формирование структуры инвестиционного портфеля);
  • mutual fund – взаимный (инвестиционный) фонд, фонд взаимных инвестиций (финансовая организация, объединяющая взносы многих вкладчиков в единую сумму и осуществляющая централизованное инвестирование собранных средств; капитал такой организации разбивается на паи, которые можно покупать и продавать);
  • income – доход, денежные поступления, заработок;
  • emergency – крайняя необходимость, критическая ситуация;
  • cash – денежные средства (банкноты, монеты, средства на банковских счетах, чеки);
  • retirement – выход на пенсию;
  • single – холостой, не замужняя, одинокий;
  • two thirds – две третьих;
  • big gain – большая прибыль;

*******************

Правило № 2 для пенсионных сбережений: планируйте ваши будущие цели и потребности

На прошлой неделе мы обсуждали ограничение инвестиционного риска в планировании пенсионных накоплений. Итак, во что советуют инвестировать специалисты по финансовому планированию? Акции и облигации – это наиболее известные инвестиции, которые важны для любого плана накопления сбережений. Такие инструменты, как сберегательные счета и депозитные сертификаты имеют низкую процентную ставку. Они несут малый риск. Аннуитеты – это другой сберегательный инструмент с низким риском. Специалист по финансовому планированию Пит Дарруда говорит: «Во всем мире люди могут вкладывать свои деньги в аннуитеты, являющиеся, в основном, сберегательными счетами, предлагаемыми страховыми компаниями». Но, говорит он, важно принимать решение об аннуитете с хорошим финансовым консультантом. Он предупреждает, что договоры аннуитета могут быть сложными, и среди них встречается много плохих. Пит Дарруда говорит, что хорошее планирование означает размещение денег в ценные бумаги и счета с различным уровнем риска, используя правила размещения активов. «Таким образом, настоящее размещение активов – это иметь часть в акциях, часть в облигациях, часть во взаимных фондах, но тогда – часть в других местах с гарантированным доходом, и тогда – часть на безопасных и ликвидных счетах – на крайний случай». Этот метод сбережений следует старой поговорке, говорящей, что вы не должны «класть все ваши яйца в одну корзину». Сэнди Тэйлор работает в инвестиционной компании Чарльза Шваба на юге Флориды. Она консультирует инвесторов каждый день. Она говорит, что многие инвесторы имеют персональный стиль. Есть консервативные инвесторы. «Консервативный инвестор по определению имеет 80 процентов своего портфеля в рыночных инструментах с фиксированным доходом и в денежных средствах». Даже при выходе на пенсию, говорит Сэнди Тэйлор, некоторые люди имеют весь свой финансовый портфель или набор инвестиций – в акциях. Они – агрессивные игроки. В пенсионных сбережениях может быть разница между тем, во что люди верят, и тем, что они действительно делают. В недавнем исследовании, проведенном Чарльзом Швабом, большинство американцев сказали, что они считают, что было бы легче делать сбережения для выхода на пенсию, если бы они не были женаты (замужем). Но исследование показало, что 85 процентов женатых (замужних) людей начали делать сбережения, в то время как только две трети одиноких начали это делать. Сэнди Тэйлор говорит, что более молодые люди могут стремиться к краткосрочным целям. «Молодые люди смотрят на это и думают: «Ну, до пенсии еще так далеко. Я лучше сосредоточусь на своих краткосрочных целях» Но, говорит она, начав рано и планируя на будущее можно получить большие прибыли.

Адаптировано VOA Special English Economics Report на основе радиопередачи от 4 ноября 2011 года.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Loading...